Termingelder im Vergleich (04/2024): Zinsen bis zu 5,00 % p. a. sichern

Die Begriffe Termingeld und Festgeld werden im Sprachgebrauch oft beide für Geldanlagen über einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zins verwendet. Der Definition nach wird Termingeld als Oberbegriff für kurz- bis mittelfristige Geldanlagen wie verzinstes Festgeld und Kündigungsgeld verwendet, deren Laufzeit beziehungsweise Kündigungsfrist mindestens einen Monat beträgt und mehrere Jahre betragen kann. Im Vergleich dazu wird Kündigungsgeld, eine weitere Form der Termineinlage, variabel verzinst und kann unter Einhaltung einer Frist gekündigt werden.

Tagesgeld unterscheidet sich schon viel deutlicher von den Termingeldern Festgeld und Kündigungsgeld. Im Vergleich zum Termingeld gibt es beim Tagesgeld keine festgelegten Laufzeiten oder Kündigungsfristen für die Spareinlagen. Das Kapital ist in der Regel binnen weniger Bankarbeitstage oder sogar täglich verfügbar.

Die Zinsen hängen von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel von der gewählten Laufzeit, der Bonität der Bank oder von dem Rating des Landes, in dem die Bank ansässig ist. Auch der aktuelle Leitzins der EZB ist ein wichtiger Faktor. Als Faustregel gilt: Je länger die Laufzeit von Termingeld, desto höher der Zinssatz. 

Zusammengefasst hängt der Zinsertrag von diesen Punkten ab:

• Anlagedauer
• Länderrating der Bank
• Bewertung / Bonität der Bank
• Aktueller Leitzins

Wenn Sie Termingeld anlegen möchten, können Sie über WeltSparen einfach und online ein Verrechnungskonto bei unserem Partner, der Raisin Bank AG, eröffnen. Die Verifizierung erfolgt über das VideoIdent-Verfahren. Wenige Tage später erhalten Sie die erforderlichen Zugangsdaten, um sich im Onlinebanking einloggen und den gewünschten Anlagebetrag von Ihrem Konto überweisen zu können. Die Mindesteinlage für ein Termingeldkonto bei WeltSparen beträgt 1 €, viele weitere Angebote sind ab 500 € verfügbar. 

Danach kann es auch schon mit der Auswahl einer geeigneten Termingeldanlage beziehungsweise eines Festgeldkontos weitergehen. WeltSparen hält hierfür stets eine große Auswahl besonders zinsstarker Festgeldanlagen von Banken aus Europa bereit. Auch ein Termingeldvergleich in Österreich ist mit unseren österreichischen Partnerbanken möglich.

Stimmen die Konditionen und Zinsen für Termingeld mit Ihren Vorstellungen überein, können Sie das Angebot nach der Anmeldung in Ihrem Onlinebanking mit wenigen Klicks abschließen. Wir kümmern uns dann um die Eröffnung Ihres Festgeldkontos. Sobald der Anlagebetrag auf Ihrem WeltSpar-Konto eingegangen ist, erhalten Sie eine Bestätigung über die Eröffnung Ihres Kontos.

In wenigen Schritten zur Termingeldanlage:

1. Kostenlos über die WeltSparen Plattform registrieren
2. Anlagebetrag und Laufzeit festlegen und passendes Termingeld auswählen
3. Verrechnungskonto bei der Raisin Bank eröffnen und Betrag überweisen
4. Die Raisin Bank zahlt die Einlage auf dem Termingeldkonto unserer Partnerbank ein

1-jähriges Termingeld ist die beliebteste Geldanlage, weil sie attraktive Zinserträge mit Flexibilität verbindet. Schon nach Ablauf der 12 Monate steht das Kapital wieder zur Verfügung. Es gibt aber auch unterjährige Laufzeiten von 1 Monat bis hin zu 3 oder 6 Monaten. 2-jähriges Termingeld eignet sich für Sparer, die diese Flexibilität für einen höheren Zinssatz vernachlässigen möchten. Wer eine Geldanlage über 3 Jahre oder länger abschließt, strebt in der Regel besonders hohe Termingeldzinsen an und ist über diesen Zeitraum nicht auf das angelegte Geld angewiesen.

Die Laufzeit einer Termin- oder Festgeldanlage lässt sich nur an deren Ende verlängern. Zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Festgelds werden auch die Zinsen ausgezahlt. Die Laufzeitverlängerung von Termingeld wird auch als Prolongation bezeichnet. Sparer haben die Wahl, sich ihr Guthaben zusammen mit den Zinsen auszahlen zu lassen oder den Betrag (mit oder ohne Zinsen) erneut anzulegen. Bei einer erneuten Anlage mit den bereits angefallenen Zinsen für Termingeld oder Kündigungsgeld kommt dann auch der Zinseszinseffekt zum Tragen. Natürlich kann der Anlagebetrag zu diesem Zeitpunkt auch erhöht, reduziert oder ein anderes Angebot ausgewählt werden.

Normalerweise kann Termingeld vor dem Ablauf der fest vereinbarten Laufzeit nicht gekündigt werden. Bei den meisten Termingeldkonten ist es also nötig, bis zum Ende der Laufzeit abzuwarten. Die über WeltSparen vermittelten Angebote enthalten allerdings in aller Regel die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Hierbei müssen jedoch zumeist Zinsverluste in Kauf genommen werden. Die Kündigungsfrist ist variabel und abhängig vom Angebot der jeweiligen Bank.

Termingelder gelten vor allem wegen der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung als besonders sicher. Banken aus EU-Ländern müssen die Termineinlagen ihrer Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 € beziehungsweise bis zum Gegenwert in Landeswährung pro Bank und pro Kunde absichern. Einzelne Kreditinstitute gehen jedoch auch deutlich über diesen Betrag hinaus, indem sie freiwillig an weiteren Einlagensicherungsfonds teilnehmen.

Welche Einlagensicherungsfonds bei unseren Partnerbanken gelten, können Sie unserer Bankenübersicht entnehmen.

Darüber hinaus gibt es beim Termingeld in Euro weder Kurs- noch Zinsschwankungen. Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit hinweg fest. Die Sicherheit ist also im Vergleich zu Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen sehr hoch.